Брати кредит – це не страшно. Страшно не думати перед тим, як його взяти. У житті бувають ситуації, коли без позики не обійтись: термінове лікування, навчання, поломка техніки чи інші неочікувані витрати. Але важливо пам’ятати: кредит – це не подарунок, а зобов’язання. І перш ніж підписати договір чи натиснути “оформити”, варто чесно відповісти собі на кілька запитань. Саме вони допоможуть уникнути боргової ями й зберегти спокій, навіть якщо це лише кредит на 6 місяців.
Питання 1: Чи мені дійсно потрібен цей кредит саме зараз?
Зупиніться на мить і чесно запитайте себе: це справді необхідність чи емоційне рішення? Часто ми оформлюємо кредит через бажання “тут і зараз”: новий телефон, поїздка, модний гаджет. Але чи не можна почекати й зібрати гроші самостійно?
Якщо покупка не термінова (лікування, поломка, навчання) фахівці радять дати собі хоча б 72 години на роздуми. За цей час можна охолонути й зрозуміти, чи дійсно варто лізти в борги.
Бо позика це не магічна кнопка “хочу й маю”, а відповідальність, яку потрібно планувати.
Питання 2: Чи зможу я справді платити щомісяця?
Перед тим як погодитись на позику, сядьте й порахуйте. Навіть якщо це на короткий термін. Скільки Ви заробляєте? Скільки йде на життя, їжу, проїзд, навчання, батькам? І скільки залишиться на погашення кредиту?
Не сподівайтесь, що “якось буде”. Краще закласти у свої витрати окрему суму на щомісячний платіж. Бо навіть невелика заборгованість може перетворитися на сніжний ком, якщо пропускати платежі. А ще варто мати хоча б невеликий запас на випадок, якщо щось піде не так:
- затримка зарплати;
- лікарняний;
- інші несподіванки.
Перед оформленням кредиту просто порахуйте: скільки ви заробляєте і скільки з цього реально можете віддавати. Орієнтир – не більше 30% доходу. Наприклад, якщо маєте 15 000 грн, щомісячний платіж не повинен перевищувати 4 500 грн. Якщо бачите, що вкластися буде важко, краще обрати менший платіж або відкласти кредит.
Питання 3: Чи є приховані комісії або штрафи?
Не поспішайте тиснути “Підтвердити” чи підписувати договір. Спочатку уважно прочитайте. Бажано вголос. Бо саме у “дрібному шрифті” часто ховаються додаткові комісії, штрафи за прострочення чи навіть страховки, які ніхто не обговорював.
Якщо щось здається незрозумілим – ставте запитання. І не бійтеся здаватися “недосвідченими”. Гірше – взяти кредит, умови якого Вам не пояснили, а потім платити вдвічі більше, ніж очікували. Ваше право знати, скільки, за що та коли Ви маєте заплатити.
Питання 4: Що буде, якщо я не зможу платити?
Життя непередбачуване. Сьогодні Ви маєте дохід, а завтра може змінитися робота, захворіти родич або з’явитися інші витрати. Тому ще до оформлення кредиту потрібно подумати: а що, якщо раптом не зможу платити вчасно?
Дізнайтесь наперед, які штрафи передбачені за прострочення, чи є “грейс-період”, як відбувається реструктуризація. Більшість фінансових установ мають чіткі правила для таких випадків. І їх варто знати до, а не після.
Але якщо виникнуть труднощі – не ховайтесь. Краще одразу зв’язатися з кредитором. Часто вони йдуть назустріч і допомагають знайти рішення.
Питання 5: Чи я довіряю цій компанії, де беру кредит?
Адже Ви залишаєте свої дані, підписуєте договір і погоджуєтесь платити. Тут важливо не поспішати й перевірити все. Ось кілька простих порад:
- Подивіться, чи є ця компанія в реєстрі Нацбанку. Це офіційний список усіх, хто має право давати кредити в Україні. Якщо в списку немає – краще не ризикувати.
- Не плутайте банки з мікрофінансовими організаціями (МФО). У банках зазвичай менші відсотки, але оформлення довше. У МФО швидко, але переплата вища. Обирайте те, що вам підходить — і реально під силу.
- Читайте відгуки. Зайдіть у Google, на finance.ua чи просто в соцмережі. Якщо багато людей скаржаться – краще обійти стороною.
Уважно дивіться на сайт і сам договір. Якщо все написано дуже загально, багато помилок, немає контактів або все “занадто добре” – щось тут не так.
Брати кредит – не соромно. Але дуже важливо робити це з холодною головою. Якщо Ви чесно відповісте собі на ці п’ять запитань, зможете уникнути багатьох помилок. Позика має допомагати, а не тиснути. Тому краще трохи зважити ситуацію, ніж потім довго виплутуватись із боргів.
